寿险产品以被保险人的生命为保险标的，部分投保人存在“带病投保”的侥幸心理，试图隐瞒病史骗取保险金，这种行为不仅违反保险诚信原则，还可能导致自身权益受损。

“带病投保”的常见形式：一是投保前已确诊重大疾病，如癌症、心脏病等，却在健康告知中故意隐瞒，投保寿险产品后短期内申请理赔；二是明知自身存在潜在疾病风险，如长期高血压、糖尿病未规范治疗，却刻意回避健康告知中的相关问题；三是通过伪造体检报告、篡改病历等方式，掩盖真实健康状况，骗取保险公司的承保。

例如，某投保人李某在投保终身寿险前，已被确诊为肝癌早期，但在健康告知中勾选“无重大疾病史”，投保后3个月因癌症住院治疗，随即向保险公司申请身故理赔。保险公司通过调查发现其投保前的就诊记录，最终解除合同并拒绝赔偿，李某不仅未能获得理赔，还损失了已交保费。

如何防范“带病投保”风险：首先，投保人应如实履行健康告知义务，仔细阅读告知条款，针对自身健康状况如实回答，切勿抱有侥幸心理。保险公司在承保时会通过多种渠道核实投保人的健康信息，包括医院就诊记录、体检报告、医保消费记录等，隐瞒病史很难成功。其次，若对健康告知内容存在疑问，可咨询保险代理人或保险公司客服，确保理解无误后再填写。第三，若投保后发现未如实告知，应及时向保险公司补充告知，避免后续理赔纠纷。

此外，根据《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。因此，如实告知是投保人的法定义务，也是维护自身保险权益的基础。