保险条款是界定保险责任、明确双方权利义务的核心依据，而签名则是确认投保意愿、保障合同效力的关键环节。部分消费者因忽视条款阅读或委托他人代签，不仅可能错失应享权益，还会导致保单无效、理赔被拒，需高度警惕。

从条款阅读来看，不少消费者投保时因条款内容繁杂而“跳读”“略读”，尤其忽视“保险责任”“免责条款”“理赔条件”等核心内容，易陷入保障误解。例如，部分医疗险条款明确“社保外用药不予报销”，若消费者未提前知晓，就诊时使用自费药，后续理赔会因不符合条款约定被拒；部分重疾险对“特定疾病”有确诊时间、治疗方式的限制，未细读条款可能误以为“患病即赔”，实际无法获得赔付。此外，分红险、万能险的“收益计算方式”“费用扣除规则”若未明确，可能导致对收益的预期与实际不符，造成经济误解。

更需重视的是“代签名”问题。根据《保险法》规定，投保书、投保提示书等关键文件需投保人、被保险人亲笔签名（未成年人由监护人签名），代签名会导致保单效力存疑。若代签行为未经本人同意，保险公司有权认定合同无效，消费者已交保费可能仅退还现金价值，造成损失；即便经本人默许，后续若发生保险事故，保险公司可能以“签名非本人，投保意愿不真实”为由拒绝理赔。例如，有子女为父母投保时代签姓名，父母确诊重疾后申请理赔，保险公司核查发现签名非本人，最终拒绝赔付，前期保费也无法全额追回。

在此提醒消费者，投保时务必做好“两步关键动作”：

1、逐句细读核心条款：重点关注“保险责任”（明确保什么）、“免责条款”（明确不保什么）、“理赔申请材料”（明确需准备什么）、“现金价值表”（明确退保能拿回多少），对不懂的内容及时拨打保险公司官方客服咨询，切勿仅凭销售人员口头介绍投保；

2、坚持本人亲笔签名：投保人、被保险人（或监护人）需在投保文件指定位置亲笔签名，拒绝他人代签，也不替他人签名。签名前再次核对个人信息、险种名称、保额保费等内容，确保与自身需求一致。

保险合同的法律效力建立在“条款清晰、签名真实”的基础上，唯有认真阅读条款、亲自签名，才能充分了解保障范围，避免后续纠纷，真正让保险发挥风险保障作用。