持之以恒破壁垒  笃行不怠创新功

——云南省车险行业自律工作取得显著成效

云南省保险行业车险业务以“自律”为突破口，开启了独具特色的高质量发展新局。面对依赖高费用竞争的粗放式发展困局，云南保险业以刀刃向内的勇气与决心，凝聚行业共识，强化监管协同，构建了以“自律引领、双轨并行、协同共治”的创新机制，推动行业车险高质量发展取得显著成效。

一、自律引领，成效显著，车险高质量发展启新篇

2023年以来，云南省车险行业紧紧围绕高质量发展目标，持续深化车险自律，切实压降不合理费用，扎实推动降本增效，取得显著工作成效。保费增长：2024年车险原保费收入较2022年增长6.85%；费用下降：综合费用率较2022年下降10.38%，全国排名第13位，较2022年全国排名下降11位）；成本优化：综合成本率较2022年下降4.26%，全国排名第33位；盈利提升：车险承保利润全国第5位，创近十年新高。

二、双规并行，严控费用，车险自律机制全面升级

在云南金融监管局的全面指导和引领下，云南省保险行业协会以“自律引领、监管护航”为工作方针，推动“无形之手”与“有形之手”同频共振，通过构建科学、动态的自律机制，精准落实监管导向，有效引导全行业从被动合规向主动自律转变，实现了市场秩序的整体规范和提质升级。具体措施：

（一）头部险企引领，初代体系成型。2022年，头部险企8家公司率先垂范，围绕“限速、降费”目标，按周协商摸索限速规则，建立了涵盖限速幅度、回溯周期及数据监控等方面的云南车险自律初代体系。

（二）行业动态管控，惩戒机制落地。2023年，全行业29家财险公司围绕“超行业增速、综合费用率、业务及管理费和市场费用”关键指标，协会加公司配套“相互监督”和“飞行检查”机制，按规模分层实施动态管控。头部险企8家公司率先执行“增速+费用率”双指标自律，其余21家公司自5月起聚焦费用率管控。针对执行偏差，行业累计召开六次协商会议完善细则。全年组织实施车险自律惩戒23次（超行业增速自律惩戒7次，费用率自律惩戒2次，业务及管理费惩戒1次，飞行检查自律惩戒10次，“第三方神秘人”惩戒3次），惩戒省级分公司96家次，累计惩戒天数591天，自律惩戒措施覆盖全行业所有公司，“严”的基调基本形成。

（三）机制全面升级，服务国家战略。2024年，将全行业30家财险公司（含互联网机构）统一纳入超行业增速自律，突出降费用导向，收紧超行业增速、综合费用率等指标，并四次优化自律条款，严控费用标准并细化豁免和奖励规则。全年惩戒频次增至46次（增速自律惩戒31次，费用率自律惩戒10次，飞行检查自律惩戒5次），惩戒省级分公司153家次，累计惩戒天数1399天。同时，针对新能源营运车“投保难”痛点，将其保费豁免于超行业增速限制之外，既有效解决社会反响强烈的民生问题，又助力国家新能源战略落地。

（四）省市联动协同，强化属地自律。云南省保险行业协会强化车险自律“一盘棋”模式，通过数据共享、经验互鉴、专项培训等方式，指导15个州市协会压降费用，维护市场秩序，实现政策执行全域覆盖、不留盲区，推动自律机制从“单一约束”迈向“系统治理”。

三、协同共治，数据赋能，车险规范质效双提升

（一）多维联动强机制，自律举措见实效。以“监管引领+行业协同+企业自律”为载体，以“降费、增保、提质、合规”为核心，全行业各公司用七项举措推动市场规范与经营质效全面提升，实现从“量”到“质”的跨越式发展。一是组织制度双保障：成立公司高层专项小组，将自律要求纳入绩效考核，严格违反自律问责；二是“报行合一”严落实：通过系统硬控手段规范费率和手续费，杜绝高费用竞争；三是费用管控精细化：设定手续费上限，加强预算动态监控，确保财务透明；四是合规意识再提升：定期组织培训，宣导监管政策，确保内外规则一致；五是服务驱动促转型：优化承保理赔流程，延伸增值服务，以服务竞争替代费用竞争；六是动态监控保长效：建立数据监测机制，定期自查，并配合“飞行检查”；七是行业共治聚合力：大型险企带头自律，主动让出市场份额；中型险企优化业务结构，向精细化转型；小型险企克服困难，积极维护市场秩序，形成差异化自律路径。

（二）两年攻坚结硕果，质效双升启新程。通过两年的自律实践与转型改革，云南车险行业实现“两降两升”显著成果。一是成本效率提升双优化，全行业综合费用率、综合成本率持续下降，3家企业降幅显著，最高降幅达45.99%；二是盈利服务双突破，盈利公司占比从2023年51.72%提升至2024年66.67%，亏损公司减少28.57%，10家公司成功减亏；三是满意度与可持续性双提升，行业从“拼费用”转向“拼服务”，消费者认可度显著增强，可持续发展基础日益稳固。云南车险行业通过优化成本结构、提升服务质效，实现了自身规模与效益的协调增长，成为了车险自律的最大受益者。

四、展望未来，深化自律，推动车险行业可持续发展

云南省保险行业协会始终坚决贯彻落实国家金融监管总局“三项机制”，强化车险“报行合一”，依法合规组织开展车险行业自律。2025年，在原有超行业增速、综合费用率自律基础上，进一步深化自律机制，增加综合成本率核心指标自律，首次将消费者权益保护、业务及管理费用和直接/间接理赔费用晾晒纳入自律监测指标。同时，优化主体公司梯队细分和自律内容，采用更加公平、合理、符合市场实际且操作性强的自律模式，推动车险市场持续规范向高质量发展转型。截至2025年4月，云南省辖内30家财险公司中24家公司承保盈利，车险综合费用率全国排第18位；车险综合成本率持续保持全国排名第一位。

未来，云南省车险行业将持续发力：一是深化指标管控，加强对综合成本率、费用率等关键指标的监测与考核，确保行业整体成本优化；二是强化消费者权益保护，将消费者满意度、投诉率等纳入自律评价体系，推动行业服务品质再升级；三是科技赋能监管，利用大数据，提升数据监测和分析能力，实现精准化、智能化自律管理；四是强化行业协同，深化行业内部共商共治和州市联动机制，推动经验共享与问题共治，针对部分工作衰减，主动谋划新载体新方式，确保自律政策全域覆盖、落地见效。

自律是云南车险可持续发展的基石。站在新的起点，云南省保险行业协会将继续在监管部门的引领和指导下，与全行业一起，以更加稳健的步伐，笃行不怠，创新突破，书写车险行业高质量发展的新篇章。