富德生命人寿云南分公司2025年【3.15宣传教育】

实体店“洗钱套路”频发，消费者如何避坑？

线下实体店因资金流动频繁，成为洗钱犯罪高发场景。以下是典型案例及应对策略：

一、风险场景

定制现金礼盒：诈骗分子以“求婚”“纪念日”为由，要求花店、蛋糕店制作含现金的礼盒，资金实为赃款。某花店老板因接收5万元转账被冻结账户。

虚假采购套现：疯狂购买手机、黄金等商品并要求他人代付，随后卷款消失。某金店因客户“代付”4.9万元被卷入洗钱案。

预约大额取现：洗钱团伙伪装成贷款客户，通过黑户取现并套现。某银行网点发现异常后及时报警，避免资金流失。

二、风险解析

商户风险：账户冻结导致经营受阻，可能承担连带责任。

消费者风险：若账户被用于洗钱，可能被误认为共犯，影响征信。

三、防范建议

核实客户身份：对异常交易（如大额现金、伪装客户）要求查看证件，留存联系方式。

拒绝非正规交易：不参与“现金兑换”“代付”等要求，发现可疑立即报警。

安装监控设备：记录交易过程，为后续核查提供证据。