富德生命人寿云南分公司2025年【3.15宣传教育】

产品分级制度守护理性消费

2024年《保险销售行为管理办法》规定产品分级销售机制，通过“按能授权、按需供给”的监管框架。本文将为您拆解分级制度要点，助您实现“保障需求”与“产品特性”的适配。  

【分级制度详解：三类产品五级授权】

新规将保险产品划分为三个风险等级，实施差异化销售管理：  

1.基础型产品（医疗险、意外险）：销售人员需通过银保监会初级资质考试，重点说明免赔额、报销比例等核心条款；  

2.复杂型产品（重疾险、终身寿险）：要求中级资质认证，必须配备疾病定义对照表、现金价值演示表等辅助材料；  

3.投资型产品（分红险、投连险）：仅限持有高级资质的专业顾问销售，需完成40小时专项培训，讲解时须同步展示近5年历史收益波动曲线。  

【两步核验】

1.资质核验  

   - 扫描代理人执业证二维码，确认授权销售范围包含推荐产品类别；  

   - 通过国家金融监督管理局官网查询产品备案编号，拒绝销售“非等级匹配产品”。  

2.压力测试  

   - 要求制作“极端情况现金流表”：假设失业/疾病导致断缴，测算保单贷款额度与现金价值覆盖期；  

   - 对分红险、万能险等产品，要求提供“低中高”三档收益演示，重点评估保证收益部分。  

保险消费的本质是风险管理，而非投机获利。当遇到“高收益产品”时，请您冷静反问三个问题：我的风险承受等级如何？销售人员的资质是否匹配？产品备案信息能否在官网查证？记住：真正适合您的保险，不需要用“人情绑架”或“收益神话”来促成交易。用理性选择构筑保障防线，让每一分保费都物有所值。