投保保险时工作人员为何要询问我的身体状况？我需要如实告知吗？

  是的，投保保险时必须如实告知保险公司自己的身体健康状况。这是保险合同中非常重要的法律义务，也是确保保险合同有效性和理赔顺利的关键。

  1. 为什么需要如实告知健康状况？法律要求，根据《中华人民共和国保险法》第十六条，投保人有义务如实告知与保险标的或被保险人有关的重要事实。健康状况是保险公司评估风险的重要依据。避免合同无效，如果投保人故意隐瞒或未如实告知健康状况，保险公司有权解除合同，甚至拒绝赔付。 保障理赔权益，如实告知可以确保在发生保险事故时，保险公司能够按照合同约定进行赔付，避免因隐瞒信息导致理赔纠纷。

  2. 未如实告知的后果

  保险公司有权解除合同，如果保险公司发现投保人未如实告知健康状况，且该信息足以影响承保决定，保险公司有权解除合同。拒赔，理赔时，如果保险公司发现投保人隐瞒了重要健康信息，可能会拒绝赔付。 保费不退，在某些情况下，保险公司不仅会解除合同，还可能不退还已缴纳的保费。

  3. 如何正确告知健康状况？如实填写健康问卷，投保时，保险公司会要求填写健康告知问卷，投保人应根据实际情况逐项回答。提供医疗记录，如果保险公司要求提供体检报告或病历，应如实提供，不得隐瞒或篡改。 主动说明异常情况，如果有既往病史、体检异常或正在接受治疗的情况，应主动告知保险公司。

  4. 保险公司如何处理健康告知？

  如果健康状况符合保险公司的承保标准，保险公司会正常承保。 如果健康状况存在一定风险，保险公司可能会要求增加保费。对于某些特定疾病或健康问题，保险公司可能会在合同中约定除外责任（即不赔付与该疾病相关的费用）。 如果健康状况风险过高，保险公司可能会拒绝承保。

  5. 常见误区

  小毛病不用告知：即使是轻微的健康问题（如高血压、糖尿病等），也应如实告知，避免日后理赔纠纷。 “保险公司查不到”保险公司在理赔时有权调取被保险人的医疗记录，隐瞒信息很容易被发现。 “告知后会被拒保”如实告知不一定会被拒保，保险公司会根据具体情况评估，可能加费或除外承保。

  投保时如实告知健康状况是投保人的法定义务，也是保障自身权益的重要措施。隐瞒健康状况可能导致合同无效或理赔被拒，得不偿失。 如果有不确定的健康问题，可以咨询保险代理人或保险公司，确保告知内容准确无误。 总之，投保时应秉持诚信原则，如实告知健康状况，这样才能确保保险合同的有效性和理赔的顺利进行。