2024年11月8日，第十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，并于2025年1月1日起实施。新《反洗钱法》是中央金融工作会议之后修订出台的第一部金融领域法律，其颁布实施标志着中国反洗钱事业发展进入了一个新的历史阶段。

  什么是洗钱

  洗钱，是掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简单来说，洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供金融账户、购买有价证券、转移资金等。

  洗钱的常见方式

  利用金融机构：包括银行账户、证券账户等进行资金转移、虚假交易等。例如，犯罪分子将非法资金存入多个银行账户，再通过一系列看似正常的交易，如虚假的贸易往来、虚构的服务费用支付等，将资金分散转移，最终使其合法化。

  投资合法生意：用非法资金购买房产、企业等，通过正常经营或资产增值来掩盖资金来源。如开办餐厅、商店等，将非法所得混入日常经营收入中，使非法资金披上合法的外衣。

  利用非正规金融体系：如地下钱庄等进行资金跨境转移或洗白。犯罪分子将资金交给地下钱庄，地下钱庄再通过与境外机构的合作，以看似合法的交易将等额资金存入犯罪分子指定的境外账户，完成资金的跨境转移，逃避监管。

  反洗钱的重要性

  维护金融体系稳定：洗钱活动会干扰金融机构的正常运作，增加金融机构的运营风险，破坏金融秩序。通过反洗钱措施，可以保障金融机构的稳健经营，维护金融体系的稳定。

  遏制犯罪活动：洗钱是很多犯罪活动的重要环节，为其他犯罪提供资金支持。有效打击洗钱行为，能够切断犯罪资金链条，遏制各类犯罪活动的发生和蔓延。

  维护社会公平正义：洗钱行为破坏了社会的公平原则，使违法犯罪分子能够逃避法律制裁并享受非法所得带来的利益，而反洗钱有助于维护社会的公平正义和法治尊严。

公众如何参与反洗钱

  了解反洗钱知识：公众应主动学习反洗钱相关法律法规和知识，提高对洗钱行为的认识和警惕性。

  配合金融机构客户身份识别：在金融机构办理业务时，如实提供身份信息、资金来源等资料，不随意出租、出借自己的账户、身份证件等，防止被不法分子利用进行洗钱活动。

  及时举报可疑行为：发现身边有可疑的资金交易或洗钱行为，及时向当地公安机关或反洗钱监管部门举报。

  反洗钱是维护金融秩序、社会稳定和公平正义的重要工作，需要全社会共同参与和努力。