1、看懂保险合同条款，首先关注什么？

阅读保险合同条款首先一定要仔细要看清楚保险责任和责任免除部分。这两部分是与被保险人切身利益最相关的，特别是免责条款，往往会以黑体字标明。如出现一些专有名词，一定不能凭自己的主观判断来理解，如不明白可拔打保险公司全国客服热线询问。商业人身保险一般保障身故、意外伤害和疾病这最基本三大类风险。关注合同的保险责任，就是要了解该保险产品提供什么保障，弄清楚哪些情况下保险公司不予理赔。——有限责任与无限需求（或者需求与可能）

2、其次，如实告知对公司日后履行合同、办理理赔非常重要。

 其次投保时，投保人一定要尽到如实告知的义务，如隐瞒自己病情，既往病史很可能影响公司承保，也影响合同的合法性，对后期赔付不利。如出现故意不如实告知，最终公司是不赔不退的，会给投保人造成不必要的经济损失。需要告知的内容在公司的投保单上有详细列明，特别要注意。商业保险只能保未来时间里有可能发生的风险，已发生的或肯定要发生的风险是不能投保的。《保险法》明确规定只赔“保险事故”。——如实告知与合同成立

3、有哪些是一定要关注的地方？

  我们在投保时要关注投保条件，对投保年龄要求、缴费方式、缴费金额、保险期限和一些附属功能。投保人要根据自己的真实情况，选择与自己风险保障需求最大限度吻合的保险产品或保险产品组合。——时间与时期

4、能不能总结下，主要看那几个方面的内容就可以把握住保单的要点？

 拿到保险合同后，客户应主要关注五大方面问题，第一保险责任和责任免除部分，这两部分是与被保险人切身利益最相关的部分。第二是保险金额，就是保险公司向被保险人提供的保障额度。需要注意的一点是，保额不完全等于理赔金，不同的险种，保险金额与理赔金之间的关系也各不相同。第三是保险费，投保人向保险公司支付的费用以及缴费约定年限。第四是保险期间，就是保险合同所约定公司提供保险的时间长短。第五是犹豫期，是指投保人签收保险单后公司留给其供认真研究合同的时间段，一般约定10-15天。所以说买保险并不是一锤子买卖，投保人务必仔细阅读保险合同的内容，如果发现不满意，可以在犹豫期内退保，公司将退还保费且只扣除工本费，而超过犹豫期只能按保险现金价值退保。

5、阅读除外责任条款是不是很重要？

 保险合同虽由双方订立，但其条款内容先由保险公司按一般规则提出，条款格式化，所拟定的合同条款中一般都含有免除责任部分。免责条款往往依附于法律法规的一般性限制，却又直接涉及投保人的经济利益，有可能影响后续理赔。所以投保时一定要核实除外责任条款，购买合意的保险产品。

6、此外，关键的时间节点是不是也要格外注意？

  保险合同有几个关键时间节点，大家也要注意。

  一是保险合同生效日。合同一旦生效即产生法律约束力。投保人缴费与否是不影响保险合同成立生效的的。保险公司只要同意承保，即使投保人没有及时缴付保险费，保险合同依然成立；投保人缴付了保险费，但保险公司未同意承保，保险合同仍然不成立。保险费的缴付与保险合同的成立与否是没有必然联系的，保险合同的生效日在保单上有明确注明的。“保险空白期”是指在投保人填写投保单的同时交付首期保费，到保险公司出具正式保单之前的这段时间，实质就是相对于保险合同生效期间而言。

  二是保险合同的犹豫期。在收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容可向保险公司进行咨询及确认。

  三是保险合同的观察期。多指的健康险，从观察期的时限来看，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天等，具体以条款规定为准。

  四是宽限期。如果你买了一份需要长期缴纳保费的保险产品，万一有时候忘记缴纳了保险费，保险公司会给一个宽限期，这期限一般是60天。在这段期间内，保单仍有有效，出了保险责任事故的话，保险公司一样承担赔付责任，当然如果你获得了赔付，也需要补交当年所需缴纳的保费。

7、最后，另外投保人还要注意那些？客户提前解约即退保要特别慎重。

  最后提示下大家，保险合同是一份法律文件，受保险法、合同法、民法通则的调整。保险合同的保障期限和缴费期限是双方约定的，提前退出会有损失。如果投保人要提前退保，相当于一方提前终止合同，属于单方面违约，一定会受到一定损失。举例来说，你在银行存了五年定期，中途如果提前一天支取，都只能按活期利率计算，相当于违约了，有损失是很正常的。

  保险公司一般会将保险投向一些长期项目，这些项目的回报率相对较高，有了这些收入，保险公司才能给消费者提供风险保障以及分红等收益，如果提前退保，保险公司就要面临违约风险，保险公司把钱拿出来做退保预备金，就是影响其投资收益，进而加大保险公司的损失，因此为了有序经营，一般退保损失都比较大。如保消费者中途退保一般都是只退还保单现金价值，在保险单上有注明。