【案例介绍】

2022年某日，小张收到手机短信，对方称之前小张投资的“某钱”网贷平台已被监管专项督办。小张误以为可以退回之前投资失败的钱，便加了短信上的 QQ号。很快所谓的客服就和小张联系，并获得了小张姓名、电话、退款金额等信息，然后告知小张已成功登记并正在办理，并给小张出具了一份“中国银行保险监督管理委员会受理清退回款申请”的红头文件，申请人还是小张的名字。在自称为银保监局工作人员以及指导老师等不法分子的步步引导下，小张按照对方要求，缴纳“保证金”等各种资金，被骗15万元。

【案例分析】

上述案例中，小张在“某钱”网贷平台的投资信息被不法分子知晓，不法分子利用消费者“病急乱投医”的心理，以网络投资清退回款名义行骗，冒充银保监局工作人员，假借监管权威要求被害者转账、汇款、交费。消费者应保持高度警惕，及时通过官方渠道核实消息的真实性，不轻易泄露自己的个人信息。一旦发现被骗，要注意收集相关转账记录、聊天记录等证据，并第一时间向公安机关报案。

【风险提示】

一、中国银保监会、云南银保监局从未设立或授权设立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。若有以“中国银保监会”“云南银保监局”等名义，或自称某银保监局的工作人员联系消费者，假借监管权威要求转账、汇款、交费等行为，消费者要保持高度警惕，第一时间向公安机关报案，也可向中国银保监会、相关银保监局反映。中国银保监会及各银保监局联系电话可通过官网www.cbirc.gov.cn查询，相关情况也可通过拨打12378热线反映。

二、不法分子常常以“官方回款”“清退回款”名义欺骗群众，编造“成功案例”，利用消费者急于退款、挽回损失等心理，以达到骗取资金的最终目的，消费者要谨防“回款”类诈骗侵害。云南银保监局多次发布有关风险提示，提醒消费者要提高个人信息保护意识，警惕被不法分子套取银行卡密码、短信验证码、身份信息等个人敏感信息；小心不明身份人员提出的转账、收费、充值要求，防范连环诈骗套路；对不明来源的“小道消息”“内部消息”以及网站信息、微信群信息等网络平台传播的非官方发布信息，要提高防范意识和识别能力，避免误入骗局，受到“回款”类等各种诈骗手段的侵害。类似的诈骗手法有针对P2P网贷机构出借人的“回款”诈骗、“官方回款”诈骗以及“虚假投资理财”“虚假网络贷款”“解债上岸”“代理退保”“白条代偿”“银行直存”等，均是利用消费者急于解困、急于挽回损失等心理特点，侵害消费者信息安全、财产安全，造成消费者财产损失。广大消费者要树立理性投资、理性借贷观念，通过依法取得金融业务经营许可的机构获取金融服务，依法维护自身合法权益。如发现涉嫌违法犯罪线索，请立即向公安机关、相关部门报案或反映。