随着我国老龄化速度加快，专属商业养老保险作为第三支柱养老保险的内容，受到越来越多地关注。

今年5月份，王晓丽经保险销售员介绍后，终于有了一份自己的专属商业养老保险。“我是私立幼儿园的幼师，但幼儿园一直没有为员工购买养老保险。虽然收入稳定，但身为月光族，我还是对老年生活充满了担忧。”

经过详细了解后，王晓丽购买了人保寿险云南省分公司的“福寿年年”。“相比于其他的商业保险，专属商业养老保险投保和缴费都十分灵活，可以根据自己的收入情况来决定缴费的金额。即便是没有收入了，也可以停缴。”王晓丽说，她首次缴纳了2万元，计划以后每个月缴纳1000元，既做到了强制储蓄，也可以实现养老保障。

实际上，在过去的半年，向王晓丽这样投保专属商业养老保险的人并不在少数，尤其是新经济和新业态下的灵活就业人员。云南银保监局的数据显示，截至9月30日，云南省新经济、新业态从业人员和灵活就业人员投保达到了1228件，占总销售量的23.68%，累计保费为633.04万元。

专属商业养老保险是指以养老保障为目的，领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。今年3月1日起，专属商业养老保险进一步扩容，试点区域扩大到全国范围，同时允许养老保险公司参与试点。3月末，中国人寿、人保寿险、新华保险、太平洋寿险、泰康人寿、太平人寿、太平养老险等7家保险公司的国寿鑫享宝、人保寿险福寿年年、新华保险卓越优选、太保易生福、泰康臻享百岁、太平岁岁金生、太平盛世福享金生等7款产品正式在滇销售。

与普通商业养老保险相比，专属商业养老保险产品有两大突出特点。一是产品的最低起投金额、追加金额低，可采取趸交、年交、月交进行交费，投保门槛底、交费方式灵活。二是采取“保证+浮动”收益模式，收益可转换，灵活性强，从而确保养老保险的长周期运作，更好地满足消费者在不同阶段的需求。

记者注意到，在滇参与试点的保险公司推出的专属商业养老保险设置了稳健型账户和进取型账户，适合风险偏好不同的消费者。在积累期，投保人可以每年申请进行一次账户转换，转换权益以合同记载为准。在产品的责任范围方面，专属商业养老保险包括年金领取责任、身故责任，还根据试点保险公司产品不同，提供重疾、护理和意外等其他保险责任。

以中国人寿的鑫享宝为例，该产品在0-99岁均可投保，投保费用为1元起，可灵活缴费，账户为稳健型和进取型两个账户，保险责任包括养老金、身故保险金和失能失智护理保险金。

各家保险公司官网披露的信息显示，稳健型账户2021年年化结算利率在4%-6%之间，进取型账户结算利率在5%-6.1%之间。其中，稳健账户和进取账户的最高结算利率均来自泰康臻享百岁，分别达到6%、6.1%。

云南银保监局寿险处相关负责人介绍，因灵活就业等特点，新市民群体普遍存在着风险保障水平较弱的问题，相当部分市民没有享受基本养老保险，或者仅享受退休待遇较低的居民养老保险。专属商业养老保险具备缴费灵活、收益稳健、领取期长等特点，特别是起保金额普遍较低，并且可随时选择以追加的方式投保，与新市民适配性较高，未来将在服务新市民长期养老规划方面发挥更加积极的作用。