在当今社会，保险作为一种重要的风险保障与财富规划工具，越来越受到人们的关注。然而，在投保保险产品过程中，若对潜在风险缺乏了解，可能会使消费者的权益受损。因此，清晰认识这些风险十分必要。

  一、产品条款理解风险

  保险条款复杂，充斥专业术语。以重疾险为例，对疾病的定义、赔付条件细致严格。部分产品中，对某些重大疾病要求达到特定治疗方式或疾病状态才予以赔付，若消费者未读懂，以为确诊即赔，便会在理赔时产生纠纷。在签署投保合同前，务必逐字逐句研读条款，对于不明白之处，及时要求保险销售人员或客服详细解释，也可咨询专业人士，避免因误解条款而盲目投保。

  二、销售误导风险

  一些不良销售人员为追求业绩，可能夸大保险产品收益，如宣传分红险时，以历史最高分红水平误导消费者，却不提及分红的不确定性；隐瞒保险产品重要信息，像某些长期保险退保会有高额损失、健康险的免责范围等。消费者不能仅听销售人员口头介绍，要对承诺内容核实，要求提供书面材料，多渠道了解产品真实情况，避免被不实信息误导。

  三、健康告知不实风险

  健康状况如实告知是投保健康险、保险的关键环节。若隐瞒过往病史、体检异常等，保险公司在核赔时一旦发现，可能拒绝赔付，甚至解除保险合同且不退还保费。在填写健康告知问卷时，应秉持最大诚信原则，以病历、体检报告等为依据，如实填写所有询问内容，切勿心存侥幸，以免后续失去保险保障。

  四、缴费能力匹配风险

  保险缴费期限多样，有趸交、5 年交、10 年交、20 年交等。部分消费者未充分评估自身经济状况，选择过高保费、过长缴费期产品。当经济出现波动，如失业、收入减少，可能无力承担保费，导致保单失效，失去保障，前期投入也可能遭受损失。投保前要对个人及家庭财务状况全面分析，制定合理保费预算，确保缴费不会对正常生活造成过大压力。

  投保保险产品是关乎个人和家庭未来保障的大事，消费者要全面了解各类风险，谨慎决策，在充分保障自身权益的基础上，挑选到真正适合自己的保险产品。